Банки превращают учителя в олигарха
- Четверг Май 8th, 2025 09:56
Проблема: С. Козлову приходится доказывать, что у него литовское, а не российское гражданство, и у него есть право пользоваться банковскими услугами. Фото Йонаса Пятрониса
Сергей Козлов, который работает учителем, в очередной раз получил оплеуху от банков. Он является полным тёзкой российского олигарха, который находится под санкциями Евросоюза, поэтому банки заморозили зарплату, которую школа перевела учителю на счёт.
Педагог без денег
Как поведал С. Козлов, он является клиентом банка «Swedbank», в котором у него открыт счёт.
Однако школа, в которой он работает, пользуется услугами банка SEB. В апреле банк SEB остановил перевод зарплаты С. Козлову, так как принял его за российского олигарха, попавшего под санкции ЕС.
Банк SEB заблокировал денежный перевод, на четыре дня оставив человека без денег. Представители банка обратились в школу, чтобы уточнить персональные данные этого гражданина, о чём администрация школы информировала самого С. Козлова.
«Школе пришлось отправить банку копию моего паспорта и объяснить, что я действительно там работаю, что я литовец, а не гражданин России. Я дал разрешение школе отправить данные моего паспорта, хотя такие процедуры мне непонятны. Почему, будучи гражданином Литвы, я должен доказывать, что не являюсь гражданином России и незаконно оказался под санкциями? Ведь банки сотрудничают, у них есть мои персональные данные. Им надлежало связаться между собой. Неужели я каждому банку должен предъявлять паспорт, объясняя, кто я такой?» – возмущается педагог.
Мужчину удивило и то, что даже когда школа отправила банку его персональные данные, служащие банка SEB перевод разблокировали не сразу. В течение четырёх дней специалисты банка проверяли, действительно ли учитель С. Козлов не является тем самым С. Козловым, который живёт в России и на которого наложены санкции ЕС.
По мнению мужчины, такие проверки должны проводиться в срочном порядке.
«Перевод был заблокирован не по моей вине. Это ненадлежащая работа системы. Ведь люди планируют свои расходы, поэтому четыре дня на проверку данных – это абсурд», – считает С. Козлов.
Были и другие проблемы
По словам педагога, у него были проблемы и с банком «Luminor».
Его друг попытался перевести небольшую сумму со своего счёта в банке «Luminor» на счёт С. Козлова в банке «Swedbank», и этот платёж тоже был заблокирован.
«С этим банком мне и вовсе никаких дел иметь не хочется. Похоже, там вообще ничего не работает», – недоумевает С. Козлов.
Он поведал о том, что при пересылке товаров из-за рубежа через компанию по доставке посылок DHL ему тоже пришлось дополнительно предоставлять свои персональные данные.
«Посылка была задержана, компания DHL попросила предоставить мои паспортные данные, но на всё это ушло минут пятнадцать, и всё уладилось. Другие курьеры дополнительно данные не просили», – рассказывает учитель.
Не первый раз
С. Козлов не раз попадал в неприятные ситуации по причине санкций. Два с половиной года назад ему тоже пришлось доказывать служащим банка, что в отношении него незаконно применяются санкции и ограничивается его возможность пользоваться услугами интернет-банка.
В тот раз мужчина не смог рассчитаться за услуги парикмахерской. Блокировались и переводы зарплаты из школ, и обычные денежные переводы коллегам в сумме нескольких евро.
Представители банков объясняли С. Козлову, что он включён в список лиц, подпадающих под санкции, поэтому для него осуществление денежных переводов невозможно.
«Информируем, что перевод платежа Сергея Козлова в сумме 12 евро получателю В. К. отклонён и осуществляться не будет, поскольку не поступили ответы на заданные нами вопросы. Банк отклоняет платежи, не предоставляет финансовые услуги и не осуществляет прочие сделки в случае возникновения обоснованных сомнений в возможном нарушении режимов, установленных органами по введению санкций», – такое сообщение получил мужчина.
Мало того, несколько лет назад коллега С. Козлова тоже попала в водоворот банковской бюрократии.
Банк заблокировал её счёт, не позволив перевести деньги, мотивируя это тем, что она якобы сотрудничает с лицами, которые находятся под санкциями.
«В стремлении всесторонне гарантировать выполнение международных санкций и не принимать участия в действиях, нацеленных на прямой или косвенный обход международных санкций, банк не предоставляет банковские продукты и услуги клиентам, чьи партнёры являются санкционными субъектами и в отношении которых применяется целевое блокирование имущества», – изложили представители банка причины, по которым был заморожен банковский счёт коллеги С. Козлова.
И в тот раз С. Козлову тоже пришлось доказывать разным банкам, что он является гражданином Литвы. Некоторые из банков внесли поправки в свою систему, а другие через несколько месяцев снова применили в отношении С. Козлова санкции.
Два с половиной года мужчина жил спокойно, пока из-за россиянина-однофамильца снова не получил зарплату. Он не скрывает своего удивления: неужели ему в очередной раз придётся доказывать, что санкции ЕС никак его не касаются.
«Не понимаю, как действует банковская система. Всё было спокойно, а теперь банки снова отклоняют денежные переводы. Неужели нет какого-то общего регистра или какой-то системы, в которой все финансовые учреждения страны могли бы видеть, кто значится в санкционных списках, а кто просто является клиентом другого банка. Почему всё повторяется сначала?» – риторически вопрошает С. Козлов.
Санкции: банк SEB заморозил перевод заработной платы на счёт, поскольку счёл мужчину российским олигархом, на которого наложены санкции ЕС. Фото Регимантаса Закшянскаса
Позиция банков
Журналисты газеты поинтересовались у банка SEB, на каком основании в отношении гражданина Литвы были снова применены санкции и заблокирован перевод заработной платы, если ранее ему уже приходилось доказывать, что он не является гражданином России.
«Мы понимаем, что сложившаяся ситуация может вызывать определённые неудобства для клиента. Однако правовые акты, касающиеся отмывания денег и предотвращения терроризма, осуществляемые ЕС международные санкции и прочие правовые акты предписывают банкам проводить процедуры идентификации клиента и мониторинг операций. Обращаем ваше внимание на то, что списки санкций постоянно обновляются, в них вносятся изменения, поэтому случаются ситуации, когда лица, которые ещё накануне беспрепятственно осуществляли платежи, на следующий день могут столкнуться с дополнительными вопросами. С учётом сказанного мы рекомендуем клиентам, имена и фамилии которых совпадают с именами и фамилиями лиц, включённых в санкционные списки, сообщать как можно более подробную информацию, указывая назначение платежа, а также быть готовыми указать дополнительные данные по просьбе отдельных финансовых и кредитных учреждений», – написала в своём комментарии журналистам Леонтина Лясаускайте, руководитель коммуникационных проектов банка SEB.
Однако остался без ответа вопрос о том, общаются ли банки между собой и почему они не могут выяснить, является ли клиент гражданином Литвы. Почему третьим лицам, в данном случае школе, приходится отправлять банку персональные данные клиента.
Также остаётся неясным, что собираются делать специалисты банка SEB, чтобы подобные ситуации не повторялись в будущем.
В свою очередь представители Ассоциации банков Литвы акцентировали, что надёжная и согласованно действующая финансовая система важна всем, поэтому, осуществляя платежи, следует указывать исчерпывающую информацию и при необходимости предоставлять дополнительные данные.
«Проводить процедуры идентификации клиента и мониторинг операций банкам предписывают правовые акты, касающиеся отмывания денег и предотвращения терроризма, другие правовые акты и осуществляемые ЕС международные санкции. Каждый банк несёт индивидуальную ответственность за эти процессы, поэтому финансовые и кредитные учреждения индивидуально устанавливают критерии и практики мониторинга. В соответствии с законами, все физические и юридические лица Литовской Республики обязаны соблюдать международные санкции. Мы сожалеем о неудобствах в связи со сложившейся ситуацией, однако Ассоциация банков Литвы не комментирует отношения своих членов и их конкретных клиентов», – указывает в своих комментариях руководитель службы коммуникации при Ассоциации банков Литвы Валерия Кигуолене.
Личное дело каждого
За санкционные списки отвечает Служба по расследованию финансовых преступлений (СРФП).
Журналисты газеты попросили представителей данной инстанции, а также председателя Комитета по национальной безопасности и обороне Гедримаса Яглинскаса пояснить, как можно защитить граждан Литвы от незаконного применения санкций.
Их ответы оказались практически идентичными – суть сводится к тому, что человек должен сам обращаться в финансовое учреждение и лично решать вопрос о причинах блокирования его банковских переводов.
При этом не принимается во внимание, что в Литве действуют десятки финансовых учреждений: неужели граждане Литвы, которых приравняли к российским террористам, олигархам и прочим лицам из санкционного списка, должны всем им предоставлять свои персональные данные?
«Прежде всего, следует отметить, что финансовые учреждения Литвы – один из тех секторов, которые с особой ответственностью следят за соблюдением санкций, выделяя ресурсы на эти цели, и по причине огромного числа выполняемых операций внедряют соответствующие информационные системы, обеспечивающие ежедневное осуществление санкций.
Определённые финансовые учреждения трижды в сутки проводят обновление систем в стремлении располагать новейшими санкционными списками», – указывают представители СРФП.
«Вышеописанная ситуация СРФП отчасти известна. Как правило, трудности возникают в том случае, когда лицо со своего счёта в одном финансовом учреждении производит платёж на счёт другого физического или юридического лица в другом финансовом учреждении. Финансовое учреждение, выполняющее мониторинг платежей, блокирует эти средства по причине совпадения с данными лица из санкционного списка. Такие трудности вызваны тем, что банк, выполняющий мониторинг платежей, не получает подробные данные об отправителе средств автоматически. Поэтому банк блокирует средства и просит предоставить дополнительную информацию, чтобы убедиться в отсутствии нарушений санкций», – излагают специалисты СРФП.
И СРФП, и Г. Яглинскас указали, что в поисках решения подобных проблем лицам рекомендуется обращаться в конкретное финансовое учреждение.
«Такой способ решения предусмотрен и Советом ЕС в документе «Передовой опыт ЕС по эффективному применению ограничительных мер» от 4 мая 2018 г. Данный документ гласит, что если частное лицо или бизнес-субъект, чьи средства или экономические ресурсы были заморожены, заявляет, что не является лицом, в отношении которого применяются ограничительные меры, ему следует связаться с финансовым учреждением, в котором были заморожены денежные средства или экономические ресурсы», – говорится в комментарии.
Иными словами, личное дело самого человека – обратиться в финансовое учреждение и просить перевести ему замороженные денежные средства. Других способов доказать, что ты не являешься лицом, в отношении которого реально должны быть применены санкции, пока не существует.
Партнеры
MRF
Projektui „Mano Lietuva“ 2025 m. skirtas 15 000 Eur dalinis finansavimas.