Соседи призывают не повторять их ошибку: не трогайте эти деньги
- Среда Март 19th, 2025 17:57
Соседи призывают не повторять их ошибку: не трогайте эти деньги. Ассоциативное фото freepik.com
Горький опыт соседей – эстонцы призывают не повторять их ошибок и, даже если будет разрешено, не трогать деньги, накопленные во второй пенсионной ступени.
Исследования Банка Эстонии показали, что чаще всего накопленные средства изымали жители Эстонии, у которых не было сбережений, были большие долги, или они не могли получить желаемый кредит. А полученные деньги они тратили на потребление – покупали автомобили и бытовую технику.
Журналисты LNK поговорили с экономистом Марюсом Дубниковасом о том, как следует вести себя литовцам, если им разрешат снять эти деньги.
– Что показывает опыт Эстонии относительно второй пенсионной ступени? Была возможность снять накопленные средства. Кто воспользовался этой возможностью больше всего?
– Мы видим, что почти половина людей вывели свои средства. Около половины из них потратили деньги на потребительские нужды – покупку холодильника, бытовой техники, погашение быстрых кредитов и т. п. Около 20–30 проц. средств просто положили на банковский счет, как это делают и литовцы. Остальные инвестировали туда, куда понимают.
– Какое влияние оказала эта реформа на жителей Эстонии? Можно ли сказать, что некоторые люди «проели» свою пенсию и лишились возможности достойно жить в старости?
– Да, можно сказать, что большинство из тех, кто снял средства, фактически «проели» свою пенсию. Пенсионная система основана на долгосрочных сбережениях и доходности в течение многих лет. Она не рассчитана на людей, которым сегодня уже 50–60 лет, а на тех, кто начинает копить с 18 лет. За 40–50 лет рабочего стажа они могут накопить около сотен тыс. евро. Те, кто не копит, у них не будет.
– Какое влияние решение разрешить забрать пенсии оказало на Эстонию как на государство?
– Необходимо посмотреть на заголовки – журналисты писали об этой реформе, что «популисты разрешили забрать пенсии». Конечно, я бы тоже хотел забрать свою пенсию из «Содры», но мы все понимаем, что это было бы неразумно. Если бы мне не повезло в жизни и мне сегодня нужны были бы пенсионные накопления, у меня бы их просто не было. То же самое относится и ко второму этапу. Важно понимать, что различные этапы не противоречат друг другу – нет необходимости противопоставлять первый, второй и третий этапы.
– Как вы оцениваете нынешнюю пенсионную систему Литвы, в которой на данный момент отсутствует возможность выхода из второго уровня? На данный момент люди не могут самостоятельно принять решение о выходе, но правительство может изменить некоторые условия. Например, недавно обсуждался вопрос о том, что государство может больше не делать дополнительных взносов в пенсионные фонды. Будет ли лучше иметь какой-то промежуточный вариант или все же оставить все как есть?
– Во-первых, у нас есть решение Конституционного суда, которое разрешает выход из второй ступени в некоторых особых случаях, например, когда человек страдает от критического заболевания или когда просто больше нет смысла копить из-за определенного несчастья. Мы должны реализовать это решение. В целом в Литве один из самых строгих регламентов – выйти практически невозможно. Я думаю, что можно было бы немного смягчить систему, но это не должно стать всеобщим явлением, которое позволит всем просто так уйти.
– Что касается сбережений второго уровня, то у жителей нет особых возможностей регулировать, куда вкладывать свои деньги или какие инвестиционные инструменты выбирать. Может ли такая возможность в Литве улучшить отношение людей ко второму циклу?
– Я с вами немного не соглашусь. Фактически, каждый участник может регулировать свои инвестиции. Я сам являюсь участником второго уровня и могу выбирать, какие риски брать на себя и какую управляющую компанию выбрать. Это можно сделать онлайн всего за несколько минут. Поэтому самое главное – интересоваться, куда вложены ваши деньги, и какой доход они приносят. Я призываю людей проявлять больше интереса к своим инвестициям – я сам зарабатываю довольно хорошо.
– Что показывают исследования об отношении жителей Литвы к накоплению пенсии во втором уровне? Сколько человек хотели бы снять свои накопленные средства?
– Мы видим, что есть ожидание, что люди смогут снять свои деньги, и таких желающих может быть до 50 проц., а в некоторых случаях даже больше. Это немного тревожит, поскольку, скорее всего, не было до конца объяснено, что такое инвестиции и каковы их преимущества. Я вижу здесь пробел, который необходимо заполнить. В долгосрочной перспективе инвестиции приносят доход и позволяют накапливать реальные деньги. Если бы половина населения сняла свои средства, у нас возникла бы серьезная проблема, поскольку многие жители стали бы зависимы от решений правительства. А дождавшись пенсии, они снова будут ждать обещаний от политиков о том, когда и сколько им будет выделено.
– Если говорить о молодых людях, которые только начинают работать и копить во второй ступени, на какую пенсию они могут рассчитывать? Будет ли их старость более стабильной в финансовом отношении, чем старость нынешних пенсионеров, которые не копят и живут исключительно на государственную пенсию?
– Обычно говорят, что для того, чтобы чувствовать себя финансово комфортно на пенсии, пенсионные выплаты должны составлять около 70 проц. от прежней зарплаты. В старости потребности обычно уменьшаются, поэтому такого дохода должно быть достаточно. Что касается нынешней системы второго уровня, то можно ожидать, что на ее долю придется около 15–20 проц. предыдущего дохода – при условии, что мы говорим о молодых людях, которые только начинают откладывать деньги.
– Это означает, что нам придется копить и инвестировать самостоятельно, чтобы достичь этих 70 проц.
– В целом рекомендуется выделять около 10 проц. своих доходов для долгосрочного сбережения и инвестирования. Это универсальный совет, который применим ко всем, независимо от возраста – как в трудовые годы, так и после выхода на пенсию. Важно инвестировать в те области, в которых вы разбираетесь. И если вы пока не знаете, куда инвестировать, стоит сначала инвестировать в себя – учиться, углублять свои знания, чтобы в будущем принимать более обоснованные финансовые решения.
– Если бы появилась возможность вывести накопленные средства из второго уровня, наиболее вероятным советом было бы не тратить их импульсивно и не думать только о краткосрочной выгоде.
– Особенно если это маленькие суммы, я бы точно этого не рекомендовал.
Партнеры
MRF
Projektui „Mano Lietuva“ 2025 m. skirtas 15 000 Eur dalinis finansavimas.