Почему мы переплачиваем за обязательное страхование?
- Понедельник Март 17th, 2025 16:21
Накопление: при установлении цены для конкретного водителя страховщики могут суммировать события за период даже более пяти лет. Фото Регимантаса Закшянскаса
Страхование гражданской ответственности водителя является обязательным для каждого участника дорожного движения, имеющего собственный автомобиль. Хотя этот вид страхования должен быть относительно недорогим, его цена может различаться у разных компаний не в процентах, а в разы.
Самое дорогое – исчисляются тысячами
Страхование гражданской ответственности водителя покрывает ущерб, причиненный транспортным средством владельца другим участникам дорожного движения. Данная страховка не покрывает ущерб, нанесенный собственному транспортному средству виновника. Для это предназначена страховка КАСКО, которая стоит в несколько раз дороже, но ею пользуются значительно меньше половины водителей.
Недавно компания «Spinter tyrimai» опросила более тысячи респондентов в возрасте от 18 до 75 лет. Исследование показало, что большинство автовладельцев Литвы платят от 80 до 100 евро за годовой полис страхования гражданской ответственности водителя. Именно столько стоит это обязательство для одной пятой (26 проц.) опрошенных.
Аналогичное количество – 22 проц. – респондентов заявили, что платят до 80 евро, еще ровно такая же часть на страховой полис тратят 100–120 евро в год. Примерно каждый десятый водитель тратит на страхование гражданской ответственности 120–150 евро в год, а еще одна десятая – более 150 евро. Максимальные взносы могут достигать и нескольких тысяч.
Факторов – множество
Эксперт страхового рынка Марюс Юндулас отметил, что стоимость гражданской страховки зависит от многих факторов.
«Чуть ли не самое большое влияние на цену оказывает тип транспортного средства: легковые автомобили обычно имеют более выгодную цену риска, чем грузовики, а обязательное страхование мотоциклов обычно намного дешевле, чем для легковых автомобилей. Также важны масса транспортного средства, мощность двигателя, коммерческое использование автомобиля, возраст водителя, опыт, место жительства, история предыдущих убытков и многие другие, более мелкие параметры», – перечислил М. Юндулас.
Создатель платформы «Я спокоен» подчеркивает, что из-за множества факторов стоимость страхового полиса на один и тот же автомобиль может существенно различаться, если им управляют два разных человека, или он используется в разных целях, а также если один и тот же человек сменил транспортное средство.
Доступность: обязательное страхование мотоцикла обычно намного дешевле, чем страхование автомобиля. Фото Э. Шямётаса
Радикальные различия
Люди часто ожидают, что цена страхования транспортного средства должна быть одинаковой во всех компаниях, и часто удивляются, когда видят суммы, которые различаются в несколько раз.
«Например, 36-летний мужчина последние пять лет в крупном городе ездит на мотоцикле «Kawasaki ZR 750» 2001 г. выпуска. Предварительное ценовое предложение по 12-месячному страховому полису от пяти различных страховых компаний составит от 25,26 до 67,48 евро», – привел пример эксперт.
Хотя разница в денежном выражении кажется незначительной, при переводе в проценты мы получаем почти 200 проц. разницы.
По его словам, это связано с тем, что каждая страховая компания не только собирает и использует собственную статистику для ежедневной оценки рисков, но и следует собственным алгоритмам определения рисков.
«Страховщикам необходимо оценивать динамику цен на запасные части или услуги по ремонту и другие факторы как минимум на один год, чтобы постоянно растущие страховые выплаты не стали бременем для компании», – пояснил собеседник.
М. Юндулас напомнил, что из-за инфляции цены на все товары и услуги, включая страховые продукты, постоянно растут. Действительно, для некоторых водителей несколько благоприятных параметров расчета риска могут существенно снизить стоимость полиса.
Безопасно – только на полгода
В Литве мотоцикл является сезонным транспортным средством, обычно эксплуатируемым только в теплое время года. Поэтому большинство мотоциклистов покупают страховку на полгода.
«Когда наступает более прохладный сезон, некоторые из них просто забывают о страховке. В такой ситуации, если сесть за руль и попасть в дорожно-транспортное происшествие, расходы могут оказаться гораздо выше, чем покупка страховки на целый год», – посоветовал специалист.
По его подсчетам, стоимость полугодовой и годовой страховки мотоцикла зачастую отличается всего на несколько евро.
По мнению М. Юндуласа, владельцам мотоциклов следует более осторожно ездить после зимы, так как им необходимо восстановить несколько подзабытые навыки вождения. Кроме того, другим участникам дорожного движения также приходится адаптироваться к возросшему движению мотоциклов на дороге.
«Мотоциклисты обязаны адекватно оценивать условия движения, выбирать безопасную скорость, осторожно маневрировать и быть заметными для других участников дорожного движения», – пояснил собеседник.
Партнеры
MRF
Projektui „Mano Lietuva“ 2025 m. skirtas 15 000 Eur dalinis finansavimas.